第一条为了楷模非银行支拨机构动作，珍惜当事人合法权利，提防化解危害，激动非银行支拨行业强健开展，依据《中华邦民共和邦中邦邦民银行法》、《中华邦民共和邦电子商务法》等功令，制订本条例。

　　第二条本条例所称非银行支拨机构，是指正在中华邦民共和邦境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构外，获得支拨交易许可，从事依据收款人或者付款人（以下统称用户）提交的电子支拨指令挪动货泉资金等支拨交易的有限义务公司或者股份有限公司。

　　中华邦民共和邦境外（以下简称境外）的非银行机构拟为境内用户供应跨境支拨供职的，该当根据本条例划定正在境内设立非银行支拨机构，邦度另有划定的除外。

　　第三条非银行支拨机构发展交易，该当遵照功令、行政准则的划定，根据安定、高效、诚信和公正逐鹿的法则，以供应小额、便民支拨供职为目标，爱护邦度金融安定，不得损害邦度长处、社会大众长处和他人合法权利。

　　第四条非银行支拨机构的监视处分，该当贯彻落实党和邦度境道宗旨计谋、决议安插，环绕供职实体经济，兼顾开展和安定，爱护公正逐鹿次第。

　　中邦邦民银行依法对非银行支拨机构施行监视处分。中邦邦民银行的分支机构依据中邦邦民银行的授权，执行监视处分职责。

　　第五条非银行支拨机构该当遵照反洗钱和反融资、反电信搜集诈骗、提防和办理违法集资、进攻赌博等划定，采纳须要方法提防违法坐法行动。

　　第六条设立非银行支拨机构，该当经中邦邦民银行答应，获得支拨交易许可。非银行支拨机构的名称中该当标明“支拨”字样。

　　未经依法答应，任何单元和一面不得从事或者变相从事支拨交易，不得正在单元名称和谋划限度中运用“支拨”字样，功令、行政准则和邦度另有划定的除外。支拨交易许可被依法刊出后，该机构名称和谋划限度中不得陆续运用“支拨”字样。

　　第七条设立非银行支拨机构，该当相符《中华邦民共和邦公公法》的划定，并具备以下要求：

　　（二）首要股东、现实掌管人财政景况和诚信纪录杰出，比来3年无宏大违法违规纪录；首要股东、现实掌管人工公司的，其股权布局该当明了透后，不存正在权属瓜葛；

　　（三）拟任董事、监事和高级处分职员熟谙相干功令准则，具有执行职责所需的谋划处分才干，比来3年无宏大违法违规纪录；

　　（五）有健康的公司管辖布局、内部掌管和危害处分轨制、退出预案以及用户权利保险机制；

　　第八条设立非银行支拨机构的注册资金最低限额为邦民币1亿元，且该当为实缴货泉资金。

　　中邦邦民银行依据非银行支拨机构的交易类型、谋划地区限度和交易范围等成分，能够进步前款划定的注册资金最低限额。

　　非银行支拨机构的股东该当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。

　　第九条申请设立非银行支拨机构，该当向中邦邦民银行提交申请书和证实其相符本条例第七条、第八条划定要求的质料。

　　第十条中邦邦民银行该当自受理申请之日起6个月内作出答应或者不予答应的决断。决断答应的，宣告支拨交易许可证并予以告示；决断不予答应的，该当书面知照申请人并外明源由。

　　第十一条申请人收到支拨交易许可证后，该当实时向市集监视处分部分治理立案手续，领取业务执照。

　　非银行支拨机构设立后无正当源由连结2年以上未发展支拨交易的，由中邦邦民银行刊出支拨交易许可。

　　第十二条非银行支拨机构的首要谋划处所该当与立案的室第仍旧相同。非银行支拨机构拟正在室第所正在地以外的省、自治区、直辖市为线下谋划的特约商户供应支拨供职的，该当依据划定设立分支机构，并向中邦邦民银行注册。

　　本条例所称特约商户，是指与非银行支拨机构签定支拨供职和议，由非银行支拨机构依据和议为其告竣资金结算的谋划主体。

　　非银行支拨机构申请变改名称、注册资金的，中邦邦民银行该当自受理申请之日起1个月内作出答应或者不予答应的书面决断；申请治理前款所列其他事项的，中邦邦民银行该当自受理申请之日起3个月内作出答应或者不予答应的书面决断。经答应后，非银行支拨机构依法向市集监视处分部分治理相干立案手续。

　　第十四条非银行支拨机构拟终止支拨交易的，该当向中邦邦民银行申请刊出支拨交易许可。非银行支拨机构申请刊出支拨交易许可或者被中邦邦民银行吊销支拨交易许可证、捣毁支拨交易许可的，该当依据划定制订确实保险用户资金和讯息安定的计划，并向用户告示。非银行支拨机构终结的，还该当依法举行算帐，算帐历程给与中邦邦民银行的监视。

　　非银行支拨机构治理支拨交易许可刊出手续后，方可向市集监视处分部分治理转变或者刊出立案手续。

　　第十五条非银行支拨交易依据能否吸取付款人预付资金，分为储值账户运营和支拨营业统治两品种型，可是单用处预付卡交易不属于本条例划定的支拨交易。

　　储值账户运业务务和支拨营业统治交易的简直分类体例和监视处分规矩由中邦邦民银行制订。

　　第十六条非银行支拨机构该当依据支拨交易许可证载明的交易类型和谋划地区限度从事支拨交易，未经答应不得从事依法需经答应的其他交易。

　　非银行支拨机构不得涂改、倒卖、出租、出借支拨交易许可证，或者以其他体例违法让渡行政许可。

　　第十七条非银行支拨机构该当依据小心谋划央求，修筑健康并落实合规处分轨制、内部掌管轨制、交易处分轨制、危害处分轨制、突发事故应急预案以及用户权利保险机制。

　　第十八条非银行支拨机构该当具备须要和独立的交易编制、方法和工夫，依据强制性邦度轨范以及相干搜集、数据安定处分央求，确保支拨交易统治的实时性、确凿性和支拨交易的连结性、安定性、可溯源性。

　　第十九条非银行支拨机构为境内营业供应支拨供职的，该当正在境内告竣营业统治、资金结算和数据存储。

　　非银行支拨机构为跨境营业供应支拨供职的，该当遵照跨境支拨、跨境邦民币交易、外汇处分以及数据跨境滚动的相合划定。

　　第二十条非银行支拨机构该当与用户签定支拨供职和议。非银行支拨机构该当依据公正法则拟定和议条目，并正在其谋划处所、官方网站、转移互联网使用轨范等的明显职位予以公示。

　　支拨供职和议该当真切非银行支拨机构与用户的权益职守、支拨交易流程、电子支拨指令传输旅途、资金结算、瓜葛统治法则以及违约义务等事项，且不得包括扫除、限度逐鹿以及分歧理地免去或者减轻非银行支拨机构义务、加重用户义务、限度或者扫除用户首要权益等实质。关于和议中足以影响用户是否承诺运用支拨供职的条目，非银行支拨机构该当采纳合理体例提示用户预防，并依据用户的央求对该条目予以外明。

　　非银行支拨机构拟转变和议实质的，该当充足搜求用户主睹，并正在本条第一款划定的明显职位告示满30日后方可转变。非银行支拨机构该当以数据电文等书面体例与用户就转变的和议实质竣工相同。

　　第二十一条非银行支拨机构该当修筑连接有用的用户尽职视察轨制，依据划定识别并核适用户身份，分解用户营业布景和危害景况，并采纳相应的危害处分方法。

　　非银行支拨机构不得将涉及资金安定、讯息安定等的中心交易和工夫供职委托第三方统治。

　　第二十二条非银行支拨机构该当自行告竣特约商户尽职视察、支拨供职和议签定、连接危害监测等交易行动。非银行支拨机构不得为未经依法设立或者从事违法谋划行动的商户供应供职。

　　第二十三条从事储值账户运业务务的非银行支拨机构为用户开立支拨账户的，该当遵照功令、行政准则以及中邦邦民银行合于支拨账户处分的划定。邦度指示、驱使非银行支拨机构与贸易银行发展配合，通过银行账户为单元用户供应支拨供职。

　　前款划定的非银行支拨机构该当修筑健康支拨账户开立、运用、转变和捣毁等交易处分和危害处分轨制，制止开立匿名、化名支拨账户，并采纳有用方法保险支拨账户安定，发展很是账户危害监测，提防支拨账户被用于违法坐法行动。

　　本条例所称支拨账户，是指依据用户确切意图为其开立的，用于提倡支拨指令、反响营业明细、纪录资金余额的电子簿纪录体。支拨账户该当以用户实名开立。

　　第二十四条从事储值账户运业务务的非银行支拨机构该当将从用户处获取的预付资金实时等值转换为支拨账户余额或者预付资金余额。用户能够依据和议商定提取其持有的余额，但好坏银行支拨机构不得向用户支拨与其持有的余额相合的息金等收益。

　　第二十五条非银行支拨机构该当将收款人和付款人讯息等须要讯息包括正在电子支拨指令中，确保所传达的电子支拨指令的完全性、相同性、可跟踪考核和弗成窜改。

　　第二十六条非银行支拨机构该当以算帐机构、银行业金融机构、其他非银行支拨机构承认的安定认证体例访谒账户，不得违反划定留存银行账户、支拨账户敏锐讯息。

　　第二十七条非银行支拨机构该当依据用户提倡的支拨指令划转备付金，用户备付金被依法冻结、扣划的除外。

　　本条例所称备付金，是指非银行支拨机构为用户治理支拨交易而现实收到的预收待付货泉资金。

　　非银行支拨机构不得以任何体例调用、占用、借用备付金，不得以备付金为自身或者他人供应担保。

　　第二十八条非银行支拨机构净资产与备付金日均余额的比例该当相符中邦邦民银行的划定。

　　第二十九条非银行支拨机构该当将备付金存放正在中邦邦民银行或者相符中邦邦民银行央求的贸易银行。

　　任何单元和一面不得对非银行支拨机构存放备付金的账户申请冻结或者强制践诺，功令另有划定的除外。

　　第三十条非银行支拨机构该当通过中邦邦民银行确定的算帐机构统治与银行业金融机构、其他非银行支拨机构之间配合发展的支拨交易，遵照算帐处分划定，不得从事或者变相从事算帐交易。

　　非银行支拨机构该当依据结算处分划定为用户治理资金结算交易，采纳危害处分方法。

　　第三十一条非银行支拨机构该当恰当生存用户原料和营业纪录。相合圈套根据功令、行政准则的划定，盘查用户原料、营业纪录及其持有的支拨账户余额或者预付资金余额，或者冻结、扣划用户资金的，非银行支拨机构该当予以配合。

　　第三十二条非银行支拨机构统治用户讯息，该当根据合法、正当、须要和诚信法则，公然用户讯息统治规矩，昭示统治用户讯息的主意星空体育app在线网址、体例和限度，并获得用户承诺，功令、行政准则另有划定的除外。

　　非银行支拨机构该当根据功令、行政准则、邦度相合划定和两边商定统治用户讯息，不得征求与其供应的供职无合的用户讯息，不得以用户不承诺统治其讯息或者撤回承诺等为由拒绝供应供职，统治相干讯息属于供应供职所一定的除外。

　　非银行支拨机构该当对用户讯息庄重保密，采纳有用方法制止未经授权的访谒以及用户讯息显露、窜改、丧失，不得违法营业、供应或者公然用户讯息。

　　非银行支拨机构与其合系公司共享用户讯息的，该当见告用户该合系公司的名称和接洽体例，并就讯息共享的实质以及讯息统治的主意、限日星空体育app在线网址、体例、珍惜方法等获得用户寡少承诺。非银行支拨机构还该当与合系公司就上述实质以及两边的权益职守等作出商定，并对合系公司的用户讯息统治行动举行监视，确保用户讯息统治行动依法合规、危害可控。

　　用户浮现非银行支拨机构违反功令、行政准则、邦度相合划定或者两边商定统治其讯息的，有权央求非银行支拨机构删除其讯息并依法负担义务。用户浮现其讯息不确凿或者不完全的，有权央求非银行支拨机构变更、增补。

　　第三十三条非银行支拨机构相干搜集方法、讯息编制等被依法认定为环节讯息根底方法，或者统治一面讯息抵达邦度网信部分划定数目的，其正在境内征求和爆发的一面讯息的统治该当正在境内举行。确需向境外供应的，该当相符功令、行政准则和邦度相合划定，并获得用户寡少承诺。

　　非银行支拨机构正在境内征求和爆发的紧急数据的出境安定处分，根据功令、行政准则和邦度相合划定践诺。

　　第三十四条非银行支拨机构该当根据相合代价功令、行政准则的划定，合理确定并公然支拨交易的收费项目和收费轨范，举行明码标价。

　　非银行支拨机构该当正在谋划处所的明显职位以及交易治理途径的环节节点，明了、完全标明供职实质、收费项目、收费轨范、限度要求以及相干央求等，保险用户知情权和选取权，不得收取任何未予标明的用度。

　　第三十五条非银行支拨机构该当实时恰当统治与用户的争议，执行投诉统治主体义务，确实珍惜用户合法权利。

　　第三十六条非银行支拨机构的控股股东、现实掌管人该当遵照非银行支拨机构股权处分划定，不得存正在以下景况：

　　（二）通过违规发展合系营业等体例损害非银行支拨机构或者其用户的合法权利；

　　统一股东不得直接或者间接持有两个及以上统一交易类型的非银行支拨机构10%以上股权或者外决权。统一现实掌管人不得掌管两个及以上统一交易类型的非银行支拨机构，邦度另有划定的除外。

　　第三十七条非银行支拨机构该当依据划定向中邦邦民银行报送支拨交易讯息、经审计的财政司帐陈诉、谋划数据报外、统计数据，以及中邦邦民银行央求报送的与公司管辖、交易运营相干的其他原料。

　　第三十八条中邦邦民银行依据划定对非银行支拨机构举行分类评级，并依据分类评级结果施行分类监视处分。

　　（三）咨询当事人和与被视察事故相合的单元和一面，央求其对与被视察事故相合的事项作出外明；

　　（四）查阅、复制当事人和与被视察事故相合的单元和一面的相干文献、原料和交易编制；对或许被挪动、藏隐或者毁损的文献、原料和交易编制，能够予以封存、收禁；

　　（五）经中邦邦民银行或者其省一级派出机构掌管人答应，盘查当事人和与被视察事故相合的单元账户讯息。

　　为提防危害、爱护市集次第，中邦邦民银行能够采纳责令革新、囚禁道话、出具警示函、向社会揭晓危害提示等方法。

　　第四十条中邦邦民银行依法执行职责，举行现场搜检或者视察，其现场搜检、视察的职员不得少于2人，并该当出示合法证件和法律文书。现场搜检、视察的职员少于2人或者未出示合法证件和法律文书的，被搜检、视察的单元和一面有权拒绝。

　　中邦邦民银行依法执行职责，被搜检、视察的单元和一面该当配合，如实供应相合文献、原料和交易编制，不得拒绝、禁止和秘密。

　　第四十一条非银行支拨机构发作对其谋划开展、支拨交易牢固性和连结性、用户合法权利爆发宏大影响事项的，该当依据划定向中邦邦民银行陈诉。

　　非银行支拨机构的首要股东拟质押非银行支拨机构股权的，该当依据划定向中邦邦民银行陈诉，质押的股权不得越过该股东所持有该非银行支拨机构股权总数的50%。

　　第四十二条非银行支拨机构不得施行垄断或者不正当逐鹿动作，妨碍市集公正逐鹿次第。

　　中邦邦民银行正在执行职责中浮现非银行支拨机构涉嫌垄断或者不正当逐鹿动作的，该当将相干线索移送相合法律部分，并配合其举行查处。

　　第四十三条非银行支拨机构发作危害事故的，该当依据划定向中邦邦民银行陈诉。

　　中邦邦民银行能够依据须要将危害环境传递非银行支拨机构室第所正在地地方邦民政府。地方邦民政府该当配合中邦邦民银行做好相干危害办理作事，爱护社会牢固。

　　第四十四条非银行支拨机构发作危害事故影响其寻常运营、损害用户合法权利的，中邦邦民银行能够划分景况，对非银行支拨机构采纳下列方法：

　　第四十五条中邦邦民银行及其作事职员对监视处分作事中知悉的邦度隐私、贸易隐私和一面讯息，该当予以保密。

　　第四十六条中邦邦民银行该当根据功令、行政准则和邦度相合划定，完竣非银行支拨机构行业危害提防化解方法，化解非银行支拨机构危害。

　　第四十七条未经依法答应，私自设立非银行支拨机构、从事或者变相从事支拨交易的，由中邦邦民银行依法予以取消，充公违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不敷50万元的，单处或者并处50万元以上200万元以下罚款。对其法定代外人或者首要掌管人、直接掌管的主管职员和其他直接义务职员赐与告诫，并处10万元以上50万元以下罚款。地方邦民政府该当予以配合。

　　第四十八条以愚弄、乌有出资、轮回注资或者行使非自有资金出资等不正当权谋申请设立、归并或者分立非银行支拨机构、转变非银行支拨机构首要股东或者现实掌管人，未获答应的，申请人1年内不得再次申请或者出席申请相干许可。申请已获答应的，责令其终止支拨交易，捣毁相干许可，充公违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不敷50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款；申请人3年内不得再次申请或者出席申请相干许可。

　　第四十九条非银行支拨机构违反本条例划定，有下列景况之一的，责令其期限革新，赐与告诫、传递挑剔，充公违法所得，违法所得10万元以上的，能够并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不敷10万元的，能够并处50万元以下罚款；情节重要或者过期不革新的，限度部门支拨交易或者责令收歇整理：

　　（二）未修筑健康或者落实相合合规处分轨制、内部掌管轨制、交易处分轨制、危害处分轨制、突发事故应急预案或者用户权利保险机制；

　　（四）未依据划定报送、生存相干讯息、原料或者公示相干事项、执行陈诉央求；

　　（五）未经答应转变本条例第十三条第一款第一项、第二项或者第四项划定的事项，或者未依据划定设立分支机构。

　　第五十条非银行支拨机构违反本条例划定，有下列景况之一的，责令其期限革新，赐与告诫、传递挑剔，充公违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不敷50万元的，并处100万元以下罚款；情节重要或者过期不革新的，限度部门支拨交易或者责令收歇整理，直至吊销其支拨交易许可证：

　　（一）未依据划定与用户签定支拨供职和议，治理资金结算，采纳危害处分方法；

　　（二）未依据划定告竣特约商户尽职视察、支拨供职和议签定、连接危害监测等交易行动；

　　（四）违规开立支拨账户，或者除违法营业、出租、出借支拨账户外，支拨账户被违规运用；

　　（五）违规向用户支拨息金等收益，或者违规留存银行账户、支拨账户敏锐讯息；

　　第五十一条非银行支拨机构违反本条例划定，有下列景况之一的，责令其期限革新，赐与告诫、传递挑剔，充公违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不敷50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款；情节重要或者过期不革新的，限度部门支拨交易或者责令收歇整理，直至吊销其支拨交易许可证：

　　（一）涂改、倒卖、出租、出借支拨交易许可证，或者以其他体例违法让渡行政许可；

　　（八）拒绝、禁止、遁避搜检或者视察，或者谎报、藏隐、歼灭相干文献、原料或者交易编制。

　　第五十二条非银行支拨机构违反本条例划定统治用户讯息、交易数据的，根据《中华邦民共和邦一面讯息珍惜法》、《中华邦民共和邦搜集安定法》、《中华邦民共和邦数据安定法》等相合划定举行刑罚。

　　第五十三条非银行支拨机构未依据划定修筑用户尽职视察轨制，执行相干职守，或者存正在外汇、代价违法动作的，以及任何单元和一面违法营业、出租、出借支拨账户的，由相合主管部分根据相合功令、行政准则举行刑罚。

　　非银行支拨机构未经答应从事依法需经答应的其他交易的，根据相合功令、行政准则举行刑罚。

　　第五十四条非银行支拨机构的控股股东、现实掌管人违反本条例划定，有下列景况之一的，责令其期限革新，赐与告诫、传递挑剔，充公违法所得，违法所得10万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不敷10万元的，并处10万元以上50万元以下罚款：

　　（二）通过违规发展合系营业等体例损害非银行支拨机构或者其用户的合法权利；

　　非银行支拨机构的首要股东违反本条例合于股权质押等股权处分划定的，根据前款划定刑罚。

　　第五十五条根据本条例划定对非银行支拨机构举行刑罚的，依据简直景况，能够同时对负有直接义务的董事、监事、高级处分职员和其他职员赐与告诫、传递挑剔，单处或者并处5万元以上50万元以下罚款。

　　非银行支拨机构违反本条例划定，情节重要的，对负有直接义务的董事、监事、高级处分职员，能够禁止其正在必定限日内掌管或者毕生禁止其掌管非银行支拨机构的董事、监事、高级处分职员。

　　第五十八条支拨算帐行业自律结构依法发展行业自律处分行动，给与中邦邦民银行的引导和监视。

　　第五十九条本条例推行前已依据相合划定设立的非银行支拨机构的过渡主意，由中邦邦民银行划定。